财富管理发展国际“智本”助力

图为青岛银行机构对话瑞士私行专家。  

□第1财金记者李冬明&欧博平台nbsp; 姜亚玲  崔峥  李菁

私行专家:瑞士传统优势在挑战中升级

作为全球财富管理的发源地之一,瑞士的银行业具有鲜明的特色,即为客户提供个性化服务。瑞士私人银行专家表示,相比欧美等地金融机构侧重为客户投资,瑞士银行业的财富管理特点,更加突出的体现为保障客户家族的财富传承,这个传统一直延续到今天,能够让客户很快感受到“这是一家瑞士银行”。

这种个性化服务的传统,体现在“一条非常动态的链条上”。瑞士私人银行专家表示,财富管理特别是涉及到海外资产的管理,法律法规是一个很重要的问题。各国的法律法规不尽相同,当客户出现跨国税收等问题时,不仅需要财富管理从业者不断更新自己的知识结构,成为“万金油”,更需要客户管理团队与法律事务团队的前后台密切配合,这种专业化处理客户问题的服务能力,是欧美其他金融机构无法比拟的。

目前,瑞士私人银行的传统优势,正面临新挑战。瑞士私人银行专家表示,这种挑战首先来自于国际反洗钱的监管风潮,这对瑞士财富管理的客户保密传统提出了挑战。目前,瑞士已经重新制定了相关监管法规,对洗钱等金融违法行为的监管达到前所未有的力度,做世界上最干净的离岸财富管理中心,成为瑞士银行业的转型目标。

另一个挑战,来自动荡的全球金融环境。“比如美国九月份股指大跌,很多客户非常焦虑是否应该配置美股。”瑞士私人银行专家指出,能否为客户做出有指导性的资产配置建议,是个性化服务的突出体现。当前传统的股票、债券资产仍占主流,但运用现代金融工具设计的衍生品日渐丰富,这为财富管理机构提升服务水平提出了更高要求。

青岛机构:产品、服务、平台提升空间广阔

在交流环节,青岛银行业财富管理机构代表们纷纷提问,展开热烈讨论。

农业银行青岛私人银行部总经理李春在交流中,提出如何处理大零售银行和私人银行的关系,以及如何服务不同等级的客户?

瑞士私九乐棋牌人银行专家表示,在瑞士也有私人银行从传统银行大零售业务中剥离出来的模式,像瑞信银行就是这种模式,瑞信集团是一个全功能的银行,客户涵盖低端个人客户、高端客户和企业客户,但是私人银行最终从传统的大银行中剥离,成为一个独立的实体,拥有自己的文化,与零售业务完全不同。

根据专家介绍,海外银行业的财富管理机构由于平台不同,客户端的系统也不一样。通常各种类型的产品在银行的网页上都可以看到,常见的是投资起点几千元的基金产品,主要针对0~50万元的个人投资者,针对更高端的客户,银行会推出量体定做的理财。“为每个客户提供个性化的产品,最大区别在于客户的风险偏好不同。瑞士银行客户主要有五类风险偏好,其中以保守型为主。”专家表示,成熟的私人银行客户不会让银行承诺保证达到百分之几的投资收益,因为市场风云变化无法预测,通常情况下,在没有太大的投资风险基础上,客户能够接受达到市场平均水平的投资收益。

青岛银行财富管理中心暨私人银行总经理助理杨克琳关心的话题是,目前我国本土银行在发展私人银行业务方面经验少,尤其是银行业在私人银行IT平台整合方面的经验欠缺,现在多数银行的私人银行IT平台,其实是与零售银行的IT平台共用。对此专家表示,信息技术是私人银行业务发展的重要支撑条件。不能充分利用IT技术来再造服务流程,是制约当前很多私人银行服务水平提升的一个最为重要的因素。众所周知,私人银行的客户关系管理是极为复杂和细腻的,而且又涉及到全球范围,其中有很多内容都不是能够通过零售银行常规服务得以处理的标准交易。因此,随着竞争的加剧,国际上越来越多的私人银行不惜血本,舍得花巨资来更新或改造IT技术,为私人银行提供特别的IT平台,特别是纷纷开发客户管理系统,包括客户资料管理、交易和谈话记录的保存、办公自动化等。

青岛工行私人银行部总经理许建霞表示,从去年开始工行就开始关注客户的全球资产配置,比如去年在香港发行了两只企业债,今年又推出了三款RQFII产品,本周在卢森堡又成立了两只基金,这都为客户提供了更多的投资机会。“前两年,工行主要是陪客户走出去,投资海外市场,但是从去年开始,我们开始关注走出的资产的配置情况。”许建开元棋牌霞表示,由于在去年的大环境下,客九乐棋牌户在海外的投资收益并不理想,略逊于国内投资回报率,在这种情况下,如何更好地满足客户的资产配置需求?对此专家表示,国内的私行客户无论资产多少都作一样的服盛京棋牌务,而国外的经验是,依据资产状况把客户做好分类,把服务做得更加个性化,同进面对资产管理的结果与客户的收益预期出现落差,还应该通过成熟的管理机制来加以解决。

青岛财富管理中心城市建设,引来瑞士私人银行家智力支持。昨日,我市全部11家银行财富管理机构负责人,与来自瑞士知名金融机构的私人银行专家,共同就财富管理的海外经验和本土发展问题,在青岛出版艺术馆进行座谈。本次活动由青岛财经日报社组织,青岛市金融工作办公室、人民银行青岛市中心支行、青岛银监局等主管部门负责人与会交流。

瑞士私人银行专家首先解析了瑞士成为全球财富管理中心的天然优势白金会,其中重要的原因就是该国的政治超稳定性和突出的税收优惠,这使得瑞士法郎成为历次全球金融危欧博平台机中的避风港。加之瑞士银行业有着严格为客户保密的传统,吸引了全球巨大的离岸财富中25%~30%的份额。

在沟通交流环节,我市银行业财富管理机构负责人纷纷抛出自己感兴趣的话题,就财富管理业务框架构建、团队考核机制、海外产品线设计、客户信息管理等问题,与海外专家展开互动交流。

今年以来,我市已经举办多场活动,通过与海外金融机构对话座谈等形式,积极推进财富管理中心城市建设。今年年初,国家正式批复青岛市为财富管理金融综合改革试验区,财富管理已经成为青岛金融业改革发展的总抓手和城市发展的“金字招牌”。目前,试验区建设各项工作已经全面启动,部署推进、资源聚集、环境营造、改革创新等关键环节取得了积极进展。2014金家岭财富论坛、中国证监会财富管理研讨班等高端论坛研讨活动相继成功举行,“一行三会”有关负责同志、众多金融机构总部高管及高净值人士聚集青岛,在业界产生了较大的影响力,同时先后面向英国、香港、瑞士开展了专题推介活动,并与多家国际知名金融机构总部建立了长效的交流合作机制,通过引入国际“智本”提升我市金融机构财富管理水平。

 
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